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机器人柜员机与银行业未来

2019-10-29 19:25:52  

  消费者发现移动银行的便捷让人无法抵挡。查看账户余额、转账甚至是购买保险等交易,都可以在移动设备上滑动几下即可完成。这种便捷在亚洲尤其明显。预期在2019年,亚洲将有近15亿人拥有智能手机,这些人实际上随身携带着银行。

  中国就是一个例子。在中国,在不到十年的短短时间内,已经看到了从现金支付过渡到无接触支付,现在到了移动支付。在2017年,中国达到了非常可观的17万亿美元移动交易额,因此中国一跃成为世界上最大的移动支付市场。

  但是,虽然移动交易越来越流行,零售银行也没有那么快退出市场。一项最新的研究表明,消费者首选去银行办理较复杂的服务,例如申请贷款、开立新账户和顾问服务。

  例如,中国农业银行接待了3.2 亿个零售客户和270万个公司 客户。在2017年年初,该银行管理着分布在中国境内的 23,682家分行。

  现在,银行业发展出现了转折点。

  就在去年夏天,位于商业区的中国建设银行上海分行开设了第一家全自动银行。使用面部和语音识别技术的“柜员机机器人”接待客户。 常规银行服务由智能柜员机 (ITM) 提供,还提供在线购物和物业帐单支付服务。更妙的是,这家高新技术银行具有虚拟现实展厅,访客可在其中浏览潜在的公寓租金。

  中国建设银行开设了第一家由“柜员机器人”使用面部和语音识别来接待客户的全自 动银行。

  打造银行业未来

  为了保持竞争力,银行必须利用新技术来提供客户期望的多平台、多位置服务。瘦客户机 等设备中的物联网在提供这些新服务方面起着重要作用,支持着银行业的未来。

  许多银行已从运行分散、本地应用程序的PC平台过渡到集中化云平台。这个新的系统基 础设施是提高安全性、简化系统管理和降低营运成本的需催生的。现在它更为重要,因为经验丰富的职员更难找到,因此需要以更少的职员提供更好的服务。

  迁移到瘦客户机基础设施成了部署新技术的基础。面向客户和银行人员的银行终端可能专用于特定使用案例,例如填写电子表格或跟踪柜员机交易。借助人工智能、生物识别、签名识别和实时边缘分析的组合,银行可以进一步拓展他们的服务。

  从瘦客户机到智能银行在这里,世界上最大的瘦客户机提供商之一 Centerm 有了用武之地。该公司研发了无数 个面向金融服务和其他行业的系统。现在,它的智能银行解决方案使金融机构能够为其客 户提供量身定做的舒畅体验。

  当客户步入银行时,可能是智能银行信息亭接待他们。客户可通过语音或指纹等生物特征 自动识别,或者可以使用智能手机扫描二维码来登录。登录后,客户可以执行以前需要通 过柜员机才能执行的各种交易。

  例如,客户可以填写电子表格以开立新账户、申请贷款、进行支付、签到预约等等。这意 味着在客户与信贷员面谈之前,所有纸质工作已经完成、经过数字签名甚至得到批准了。信息亭甚至还可以显示有针对性的广告,推荐感兴趣的新产品或特别优惠。

  无纸化办公的好处有一份报告报道说,从纸质工作流程转向电子表格,银行工作效率可提高 39%。这对于 面临缺少经过培训的人员或减少人手挑战的银行而言尤其重要。这种无纸化办公不但可以 简化客户输入和银行营运,而且使银行能够响应绿色倡议。

  许多客户(尤其是千禧一代)喜欢通过智能手机完成大部分金融交易,并且恨不得能够通 过智能手机完成所有金融交易。Centerm 解决方案使银行能够为移动客户提供同等的服 务水平。现在,账户持有人可以在世界上的任何角落进行交易、在线填写表格并对账单进 行数字签名。

  对于移动银行和实体银行来说,所有信息都在边缘捕获并加密,然后转发到银行的中央云 服务器。这使得实时分析能够洞察客户交易历史记录和服务偏好。柜员机及其他员工可以 使用此信息来提供极具个性化的服务,从而打造更好的客户体验。

  另外,在柜员机和客户互动期间,可以在柜台采集双向视频和音频录制文件,以提供所 有金融交易的记录。万一将来出现争议,则采集的数据对于银行和客户而言都是宝贵的信息。

  进行集中化管理的专用终端

  智能银行解决方案包含专用瘦客户机、智能终端、基于云的数据中心和集中化管理系统。 该端到端系统基于英特尔® 技术,可让银行业摆脱传统银行的形象,华丽变身为数字化、 无纸化系统,客户、银行人员和数据中心之间存在无缝数据流,还带有灵活的信息输入 选项,如图 1 中所示。

  Centerm 瘦客户机架构的另一个主要优势是集中化系统管理和控制。Centerm 云客户端管理系统 (CCCM) 提供终端配置、部署和资产管理以及安全控制。它是一个高度可扩展的系统,通过它,一个客户可以将集中化控制用于160,000 个 Centerm 终端。CCCM功能包括:

  通过自动发现、设置和控制进行配置管理

  针对批处理、应用程序更新和版本通知的部署管理

  针对审计监控和维护软件白名单的安全控制

  借助可视报告以及软件和硬件资产统计信息进行的资产管理

  移动银行个人化

  移动银行成了新标准,但是客户仍首选访问他们当地的银行。许多交易通过与银行人员直 接互动来完成会简单得多。为了保持竞争力,银行发现需要个性化和简化服务,同时优化 他们的日常营运。

  Centerm 等公司目前提供了一些解决方案,可以促进银行业的未来发展。人工智能、机器学习和边缘分析实现许多安全且便捷的服务。客户可获得便捷的好处,银行可获得降低成本和新收入机会的好处。

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